Seguros en español de todos los días

Plan Personal de Retiro (PPR)

Un ahorro voluntario para tus 65 años, aparte de tu Afore. Una parte de lo que aportas la puedes deducir de tus impuestos, con tope.

Por qué te importa: Te ayuda a pagar menos impuestos hoy mientras ahorras para después. Es el “PPR” de los agentes.

Seguro de gastos médicos mayores (GMM)

Paga el hospital, médicos y medicinas cuando hay una enfermedad o un accidente grave, a cambio de una prima anual.

Por qué te importa: Una cirugía puede costar más que tu ahorro de años; con esto no tienes que decidir tu salud por el precio.

Plan de ahorro con beneficio fiscal (CPEA)

Ahorro con protección para una meta con fecha, como la universidad de tus hijos. Los agentes le dicen CPEA, por el artículo 185 de la ley del ISR, y permite deducir hasta $152,000 al año.

Por qué te importa: Ordena un ahorro que de otro modo se gasta y puede bajar tus impuestos. Confírmalo con tu contador.

Persona Clave / Hombre Clave

Son lo mismo: el seguro de vida que contrata la empresa sobre la persona sin la que el negocio no camina. La empresa paga y recibe el dinero.

Por qué te importa: Si esa persona falta, la empresa tiene liquidez para pagar nómina, deudas y reorganizarse sin tocar tu patrimonio.

Suma asegurada

El dinero que paga el seguro si ocurre lo que cubre (por ejemplo, el fallecimiento de la persona asegurada).

Por qué te importa: Define cuánta protección compras de verdad; por eso la calculamos contigo en números.

Prima

Lo que pagas al año (o en pagos mensuales) por tener el seguro.

Por qué te importa: Es el costo de tu protección; la prima real la emite la aseguradora y varía por edad, salud y plazo.

Deducible y coaseguro

El deducible es lo que pagas tú primero en cada evento. El coaseguro es el porcentaje de la cuenta que pagas tú después del deducible.

Por qué te importa: Son las dos cosas que más cambian cuánto sale de tu bolsa cuando usas el seguro médico.

Valor en efectivo (rescate)

El dinero que puedes recuperar de una póliza de ahorro o de vida si sales antes de tiempo, o al final del plazo.

Por qué te importa: Antes de cancelar conviene saber cuánto recuperas y qué impuestos genera.

Beneficiario

La persona (o la empresa) que recibe el dinero del seguro. En Hombre Clave, la empresa es beneficiaria irrevocable: nadie puede cambiarla después.

Por qué te importa: Si no lo actualizas, el dinero puede ir a quien ya no corresponde.

Contratante

Quien firma la póliza y paga la prima. Puede ser distinto de la persona asegurada.

Por qué te importa: Define quién decide sobre el seguro y quién recibe sus avisos.

Periodo de espera

El tiempo que debe pasar desde que contratas antes de que cierto tratamiento o cobertura empiece a funcionar.

Por qué te importa: Si cambias de seguro médico, pregunta por esto antes de cancelar el actual.

Preexistencia

Una condición de salud que ya tenías antes de contratar el seguro. Muchas pólizas la excluyen o la cubren hasta después de un periodo de espera.

Por qué te importa: Declararla con honestidad evita que te nieguen un pago justo cuando más lo necesites.

Exclusión

Algo que la póliza dice expresamente que no cubre.

Por qué te importa: Lo que se excluye importa tanto como lo que se cubre; lo revisamos juntos antes de firmar.

Renovación

Cada año el seguro se vuelve a contratar con nuevas condiciones y, normalmente, una prima ajustada.

Por qué te importa: Es el momento de revisar si todavía te conviene; por eso te avisamos antes de que venza.

Protocolo de sucesión

Un plan escrito de quién toma el mando de la empresa y cómo si el dueño o un socio clave falta.

Por qué te importa: Sin él, el negocio improvisa en el peor momento; con él, tiene tiempo para decidir con calma.

Capital contable

Lo que le queda a la empresa después de restar sus deudas a lo que tiene (activos menos pasivos). Es el valor contable de los dueños en el negocio.

Por qué te importa: Es una de las bases para calcular la suma asegurada de Hombre Clave: capital contable por el porcentaje de acciones de la persona clave.

Prima nivelada

Una prima que pagas igual cada año durante todo el plazo del seguro, en lugar de subir con la edad.

Por qué te importa: Para que el seguro de Hombre Clave pueda ser deducible debe ser temporal de prima nivelada, de hasta 20 años.

Beneficiario irrevocable

El beneficiario que nadie puede cambiar después, ni siquiera quien contrató el seguro, salvo que él mismo lo autorice.

Por qué te importa: En Hombre Clave la empresa es contratante y beneficiaria irrevocable: así el dinero llega siempre a la empresa y se cumple uno de los requisitos de deducibilidad.

Definiciones generales y orientativas. Las condiciones exactas las define la póliza que emite la aseguradora; lo fiscal confírmalo con tu contador.